Você e sua família planejam viajar, comprar um carro ou até mesmo sair aos finais de semana, mas nunca sobra um dinheiro para isso? Não importa qual a meta ou objetivo que vocês desejam alcançar, o orçamento ou planejamento familiar é um dos pontos mais importantes para que os gastos da sua casa estejam sempre sob controle.

Neste conteúdo vamos explicar o que é planejamento financeiro pessoal e como fazer um.

A seguir, confira como abordaremos esse assunto:

• O que é Planejamento Financeiro Familiar?
• Qual a sua importância?
• Como fazer um Planejamento Financeiro Familiar?
• Investimentos indicados para o Orçamento Familiar
  
  
  

O que é Planejamento Financeiro Familiar?

Planejamento financeiro familiar é a forma de planejar e gerenciar os recursos financeiros de uma família, para que ela possa alcançar seus objetivos e metas. Pode incluir a organização de orçamentos, a análise de custos, a gestão de finanças pessoais, a proteção de patrimônio, o planejamento de aposentadoria, investimentos e outras estratégias de planejamento financeiro. 

Esta abordagem visa ajudar as famílias a melhorar sua saúde financeira, aumentar seu patrimônio e alcançar seus objetivos. É muito importante que todos os membros da família estejam em pleno alinhamento e se ajudem. 

Qual a importância de ter um orçamento familiar?

Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, a quantidade de famílias com dívidas alcançou 79% dos lares entrevistados no país em 2022. A pesquisa responsável por esse dado, a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), leva em consideração os valores a serem pagos em cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, prestação de carro e de casa.

Ou seja, um planejamento financeiro familiar é muito importante para ajudar a família a gerenciar seu orçamento de forma eficaz. Isso ajuda a evitar dívidas e a garantir que as despesas sejam mantidas dentro dos limites. Além disso, um planejamento bem estruturado também ajuda a família a alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo, como a compra de uma casa, o pagamento de uma faculdade ou a realização de uma aposentadoria. 

Ele também ajuda a família a lidar com imprevistos, como despesas médicas, perda de emprego ou outras despesas inesperadas, economizando para gastos futuros, como férias, reformas e investimentos.

Como fazer um Planejamento Financeiro Familiar?

Adotar alternativas eficazes para melhorar o orçamento doméstico é essencial para alcançar os objetivos almejados pela família.

Veja abaixo algumas dicas de como fazer um planejamento financeiro familiar eficaz:

Monte uma reserva de emergência

Ter uma reserva de emergência é essencial para a estabilidade financeira e para lidar com situações imprevistas, como problemas de saúde, perda de emprego ou acidentes.

Assim você mantém a sua independência financeira e tem um porto seguro em momentos de crise.

Determine seu orçamento atual

Faça uma lista de todos os seus ganhos e despesas, incluindo tudo, desde contas fixas até pequenos gastos diários. Isso ajudará você a criar um planejamento realista, de acordo com a sua necessidade.

Estabeleça metas

Estabeleça metas financeiras a curto, médio e longo prazo. Identifique os objetivos que você gostaria de alcançar, sejam eles pequenos ou grandes.

Prescreva limites de gastos

Decida quanto você está disposto a gastar em cada categoria e crie um orçamento para acompanhar seus gastos.

Faça ajustes e acompanhe

Em caso de emergências ou mudanças na renda, faça ajustes no seu orçamento para se manter dentro do limite estabelecido. Além disso, use ferramentas de controle de gastos, como planilhas ou aplicativos, para acompanhar seus gastos e ajudar a manter seu orçamento.

Invista de forma inteligente

Deixar seu dinheiro guardado na conta corrente ou na poupança é algo extremamente ruim, já que constantemente tem perdido para a inflação e ocasionando uma diminuição no seu poder de compra. Sendo assim, prefira investir o seu dinheiro de forma inteligente. Existem investimentos com os mínimos valores possíveis, que deixam você mais perto dos seus objetivos e metas.

Investimentos indicados para o orçamento familiar

Para objetivos de curto ou médio prazos, você pode utilizar investimentos de Renda Fixa, como o Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA, além de Fundos de Investimento de alta liquidez (que permitem sacar seu dinheiro rapidamente caso haja imprevistos). 

Para saber mais sobre esses tipos de Fundos de Investimento, assista ao Entrevista com o Gestor #19 – V8 Capital – Fábio Dantas que possui fundos focados para esse objetivo. 

Pensando em metas de longo prazo, como a aposentadoria, uma boa opção é a Previdência Privada. E para entender um pouco mais sobre os seus benefícios, assista a live no canal da MyCAP com a Icatu Seguros: 

CDB

CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) são títulos de investimento emitidos por bancos que oferecem ao investidor a possibilidade de aplicar dinheiro a uma taxa de juros pré-determinada.

Tesouro Direto

Já com o Tesouro Direto você investe em títulos públicos garantidos pelo Governo Federal. São ativos com diferentes tipos de rentabilidade e prazos de vencimento, mas que podem oferecer uma maior segurança ao investidor.

Planilha de Planejamento Financeiro da MyCAP

Sem dúvidas, agora você sabe o quão importante é um planejamento financeiro para alcançar seus objetivos, não é mesmo? Que tal uma planilha já pronta para facilitar a sua vida? A MyCAP tem uma planilha de planejamento financeiro que contém controle financeiro mês a mês, com investimentos e despesas separados por categorias. Você coloca a informação e a tabela se encarrega de calcular o resultado, totalmente prático e dinâmico.

Ainda com dúvidas sobre Planejamento Financeiro Familiar? Acesse o nosso blog.

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