Muitas pessoas possuem dúvidas ou problemas para administrar suas próprias finanças. Você é aquela pessoa, que todo mês sempre falta dinheiro para realizar alguma compra ou pagar contas? Já tentou fazer um planejamento financeiro pessoal? A MyCAP está aqui para te ajudar.
Neste conteúdo vamos explicar o que é o planejamento financeiro pessoal e como fazer um.
A seguir, confira como abordaremos esse assunto:
- O que é Planejamento Financeiro Pessoal?
- Qual a sua importância?
- Como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal?
- Investimentos indicados para o Planejamento Pessoal
O que é Planejamento Financeiro Pessoal?
O planejamento financeiro pessoal é o processo de planejar e administrar os recursos financeiros para alcançar seus objetivos a curto, médio e longo prazo. Planejar suas finanças significa estabelecer metas financeiras, desenvolver um orçamento, lidar com dívidas, poupar dinheiro e investir.
O objetivo é garantir que as decisões com seu dinheiro sejam tomadas de forma consciente e responsável, para alcançar a independência e segurança financeira a longo prazo.
Qual a importância do planejamento pessoal?
A situação de inadimplência do brasileiro se estabeleceu como um problema crônico que tem crescido ao longo dos anos. De acordo com dados de 2022 da Análise de Inadimplência Nacional de Pessoas Físicas, realizadas pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mais de 62 milhões de brasileiros estavam inadimplentes, o que equivale a cerca de 38% da população adulta do país.
Por isso, o planejamento financeiro pessoal é fundamental para quem deseja alcançar a liberdade financeira. É um meio que auxilia a estabelecer metas e definir objetivos, além de monitorar os gastos e o orçamento. Ao se planejar financeiramente, você consegue entender melhor suas finanças e criar estratégias para alcançar os objetivos.
Assim, é possível economizar dinheiro, realizar investimentos, pagamento de contas e ainda evitar dívidas. Além disso, o planejamento financeiro pessoal ajuda a diminuir o estresse relacionado às finanças, pois dá mais controle para organizar as contas e conseguir suas metas.
Como fazer um Planejamento Financeiro Pessoal?
Pode parecer difícil realizar um planejamento financeiro pessoal, mas não se preocupe! Nós separamos dicas muito importantes que irão tornar tudo mais fácil. Confira:
Mapeie suas despesas
Mapear suas despesas é importante para ajudar a criar um orçamento realista, monitorar seus gastos e gerenciar seu dinheiro. Anotar suas despesas ajuda você a entender melhor onde seu dinheiro está sendo gasto e quais são as áreas que você pode priorizar e economizar.
Tenha metas realistas
Tenha objetivos, porém, é necessário ter em mente que às vezes você terá que reajustar as suas metas, para se adequar a diferentes momentos em que está vivendo. Afinal, o seu salário e gastos podem mudar de tempos em tempos.
Use o cartão de crédito com consciência
O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil para alcançar um bom planejamento financeiro pessoal, mas também pode ser uma armadilha para o endividamento. Usar o cartão de crédito com consciência é importante para evitar o endividamento excessivo e para ajudar a manter o orçamento dentro dos limites.
Ao usar o cartão de crédito com consciência, você pode obter os benefícios de melhores tarifas de juros, maior flexibilidade de pagamento e a capacidade de ganhar pontos de recompensa. Além disso, ao invés de pagarem o saldo do cartão de crédito integralmente, você pode optar pelo adiamento do pagamento e investir o dinheiro em vez disso. Isso te permite aproveitar os juros que estão a receber do banco e transformar o dinheiro em investimentos com um retorno ainda maior.
Tenha gastos fixos e equilibrados
A importância de ter gastos fixos e equilibrados é inegável. Quando se tem um orçamento equilibrado, você consegue controlar melhor os seus gastos e evitar dívidas indesejadas. Ter gastos fixos é importante para garantir que você tenha um fluxo de caixa saudável.
Invista mesmo que com pouco dinheiro
Investir é importante, mesmo com pouco dinheiro, porque é uma maneira de aumentar o patrimônio a longo prazo. Investir com pouco dinheiro é uma ótima maneira de começar a acumular patrimônio e entender o mercado financeiro. É possível investir em ações, fundos mútuos, títulos do Tesouro e outros investimentos de renda fixa.
Aqui na MyCAP, existem investimentos que não necessitam de um valor mínimo de investimento inicial. Você pode começar a investir a partir de R$1,00 em Fundos de Investimento e R$30,00 no Tesouro Direto, por exemplo.
Revise o seu Planejamento Financeiro
Para garantir que o seu planejamento está surtindo efeito, é importante fazer revisões constantes das metas. Assim, ao manter tudo claro e ter consciência da situação financeira, você poderá fazer ajustes, se necessário.
Investimentos indicados para o Planejamento Pessoal
Logo após organizar as suas finanças e seguir os passos falados anteriormente, é o momento de fazer o seu dinheiro render! Ter conhecimento do mercado financeiro é o primeiro passo para começar a investir.
Além disso, é importante escolher investimentos que estejam alinhados ao seu objetivo. Por exemplo, se o seu objetivo é montar sua reserva de emergência, é indicado escolher investimentos com boa liquidez e baixo risco.
Fundos de Liquidez diária, como o V8 Cash, são formas de investimento que oferecem aos investidores acesso à capital líquido em pouco tempo. Estes fundos oferecem aos investidores acesso ao capital líquido em pouco tempo, pois são investimentos de curto prazo que podem ser resgatados a qualquer momento. Quer saber mais sobre eles? Confira:
CDBs
CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) é um tipo de investimento de renda fixa emitido pelos bancos para captar recursos financeiros. Basicamente, quando você investe em um CDB, está “emprestando” dinheiro ao banco em troca de uma remuneração que pode ser pré ou pós-fixada.
É um investimento assegurado pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em até R$250 mil por CPF ou CNPJ, ou seja, mesmo com a quebra do banco o seu dinheiro está seguro (desde que não passe do valor teto).
No caso dos CDBs pré-fixados, a remuneração é definida no momento da contratação e não sofre alterações ao longo do tempo. Já nos CDBs pós-fixados, a remuneração está atrelada a algum índice de mercado, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou a taxa Selic, por exemplo.
Vale ressaltar que, em geral, quanto maior o prazo de investimento do CDB, maior será a sua remuneração. Porém, também é importante considerar a liquidez do investimento, ou seja, a facilidade de resgatar o dinheiro antes do vencimento do prazo, já que alguns CDBs têm carência mínima para resgate.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um investimento de renda fixa emitido pelo Tesouro Nacional, e é considerado uma das opções mais seguras de investimento disponíveis no mercado financeiro brasileiro. Esse investimento está atrelado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.
O funcionamento do Tesouro Selic é bastante simples: você “empresta” dinheiro para o Governo Federal e, em troca, recebe juros que são calculados diariamente, com base na taxa Selic. O rendimento do Tesouro Selic é pós-fixado, ou seja, o seu valor é atualizado diariamente de acordo com a variação da taxa Selic.
O Tesouro RendA+ é o novo título do Tesouro Direto. É uma nova opção de investimento com rentabilidade acima da inflação que tem o objetivo de complementar a previdência, ou seja, aumenta a renda mensal para além do benefício da aposentadoria.
Previdência Privada
A Previdência Privada pode ser uma opção interessante para quem quer garantir uma renda complementar no futuro. Existem diferentes tipos de planos de previdência, que podem ser escolhidos de acordo com as suas necessidades e perfil de investidor.
Basicamente, esta opção funciona como um plano de poupança a longo prazo, no qual o investidor faz contribuições periódicas (mensais, trimestrais, semestrais ou anuais) para uma instituição financeira ou seguradora, que administra o dinheiro investido.
Planilha de Planejamento Financeiro da MyCAP
Sem dúvidas, agora você sabe o quão importante é um planejamento financeiro para alcançar seus objetivos, não é mesmo? Que tal uma planilha já pronta para facilitar a sua vida? A MyCAP criou uma planilha de planejamento financeiro que contém controle financeiro mês a mês, investimentos separados por categoria e despesas separadas por categoria também. Você coloca a informação e a tabela se encarrega de calcular o resultado, totalmente prático e dinâmico.
Ainda com dúvidas sobre Planejamento Financeiro Pessoal? Acesse o nosso blog.
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