Mesmo o mercado financeiro sendo um mundo novo e pouco explorado para muitas pessoas, a maioria dos investidores iniciantes já entenderam que investir envolve a análise cuidadosa das principais características dos produtos disponíveis no mercado, e logo de início já é possível entender que um dos pilares fundamentais é a rentabilidade, pois ela revela o potencial de retorno dos seus investimentos.
Para obter um retorno positivo, é crucial aprender a calcular e interpretar seus indicadores. Assim, você poderá tomar decisões informadas e alcançar suas metas financeiras com maior segurança. Confira abaixo os tópicos que vamos abordar:
•O que é rentabilidade
•Indicadores de rentabilidade
•Qual a diferença entre rendimento e rentabilidade?
•Como calcular a rentabilidade de um investimento?
•Conclusão
O que é rentabilidade?
O que é rentabilidade?A rentabilidade dos investimentos se refere ao lucro financeiro obtido a partir de um capital inicial aplicado. Geralmente expressa em percentual, ela indica o retorno econômico gerado pelo investimento. Por exemplo, se você aplicar R$1.000 e receber um retorno de R$100, a rentabilidade será de 10% (considerando os juros simples).Vale ressaltar que a rentabilidade pode ser medida em vários contextos, abrangendo negócios de diferentes setores como indústria, comércio, serviços e, naturalmente, investimentos financeiros. Trata-se de uma ferramenta crucial para avaliar a eficácia de um investimento, auxiliando os investidores a compreender o ganho real que um ativo específico está proporcionando.
Indicadores de rentabilidade – índices econômicos
Existem alguns indicadores de referência que servem como balizadores da rentabilidade dos investimentos:
IFIX – Índice de Fundos Imobiliários
O IFIX é um índice que reflete o desempenho médio dos preços das cotas dos Fundos de Investimento Imobiliário (FII) listados na B3. Similar ao IBOVESPA, ele é voltado especificamente para o setor imobiliário. Composto por uma carteira teórica de ativos, o IFIX foi criado em 2012.
IBOVESPA – índice Bovespa
O IBOVESPA é o principal indicador do desempenho médio das ações negociadas na B3. Formado pelas ações mais transacionadas, ele atua como um termômetro para compreender o comportamento do mercado acionário brasileiro. Embora não esteja diretamente relacionado à rentabilidade de um investimento, o IBOVESPA é um norte para os investidores do mercado de ações.
IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo)
O IPCA é o principal índice de inflação brasileiro, sendo de grande importância para os investidores, já que a rentabilidade real de um investimento é obtida subtraindo a inflação da rentabilidade nominal. O IPCA mede as variações nos preços de produtos e serviços oferecidos para o consumidor final.
Investidores sempre devem utilizar índices para monitorar o mercado e avaliar o desempenho de seus investimentos. O IFIX é especialmente valioso para aqueles que investem em Fundos Imobiliários, enquanto o IBOVESPA serve como referência para o mercado de ações.
Existem muitos outros índices que são utilizados para balizar outras categorias de investimentos, como o CDI por exemplo. O mais importante é saber qual é o índice de referência que você vai utilizar, para balizar se determinado investimento está indo bem ou mal, por isso também, são chamados de benchmarks do mercado.
Qual a diferença entre rendimento e rentabilidade?
Devido à semelhança dos termos, é natural questionar a diferença entre rendimento e rentabilidade. Embora ambos sejam fundamentais no contexto do mercado financeiro, eles têm significados distintos e caminham juntos na análise de investimentos.
Rendimento
O rendimento se refere ao ganho total obtido com um investimento. Representa o valor bruto adicionado ao capital inicial investido, sem levar em conta despesas ou custos associados, como impostos e taxas. Portanto, o rendimento é uma medida quantitativa que mostra quanto dinheiro foi ganho em termos absolutos.
Rentabilidade
A rentabilidade, por sua vez, é expressa em porcentagem e indica o retorno do investimento em relação ao capital inicialmente aplicado. Para calculá-la, subtrai-se o capital inicial do valor final (ou rendimento), divide-se o resultado pelo capital inicial e multiplica-se por 100. A rentabilidade considera fatores como impostos, inflação e taxas, proporcionando uma visão mais detalhada e completa do desempenho de um investimento.
Exemplo Prático: Para exemplificar, suponha que um investimento de R$1.000 tenha gerado um rendimento de R$200 em um ano. O rendimento seria de R$200. Ignorando os custos associados, a rentabilidade seria de 20% (R$200 dividido por R$1.000, multiplicado por 100).
Assim, enquanto o rendimento se refere ao ganho financeiro total, a rentabilidade expressa esse ganho como uma porcentagem do investimento inicial, oferecendo uma perspectiva mais precisa e comparável do desempenho do investimento.
Como calcular a rentabilidade de um investimento?
Calcular a rentabilidade de um investimento requer várias etapas para obter uma visão clara e precisa do retorno financeiro. Aqui estão os passos detalhados:
1. Identifique o Lucro Líquido: Determine o lucro líquido subtraindo os custos, taxas, impostos e outras despesas do rendimento bruto. O lucro líquido representa o ganho real do investimento após todas as deduções.
2. Aplique a Fórmula da Rentabilidade: A fórmula básica para calcular a rentabilidade é: lucro líquido / investimento x 100
3. Ajuste para a inflação (opcional): Para obter uma visão mais precisa, compare a rentabilidade do seu investimento com o IPCA. Apesar desse índice não ser comumente utilizado quando falamos de algumas categorias de produtos, ele sempre é uma forma de saber se o seu dinheiro está rendendo bem. Afinal, se seu investimento está rendendo abaixo da inflação, você está perdendo o valor real de compra do seu dinheiro, mesmo que em um primeiro momento pareça que você está positivo.
Exemplo: Imagine que você investiu R$10.000 e obteve um retorno de R$12.000 após um ano, com custos totais de R$500. O lucro líquido será de R$1.500 (R$12.000 – R$10.000 – R$500). A rentabilidade, então, será de 15%.
Bônus: juros compostos
Apesar de termos feito uma conta simplista nos casos acima, pois levamos em consideração os juros simples, a maioria dos produtos oferecidos no mercado de renda fixa têm sua rentabilidade calculada em cima dos juros compostos e isso é um dos grandes diferenciais quando falamos em investimentos, afinal os juros compostos fazem com que o bolo cresça exponencialmente, pois ele faz com que seu investimento rentabilize em cima do valor inicial aplicado e do que ele render ao longo do tempo.
Ex: você investiu R$10.000 em um CDB com uma rentabilidade de 15% ao ano, e manteve seu investimento por dois anos. Se considerar os juros simples, ao final da sua aplicação você teria acumulado R$13.000.
Porém, quando levamos esse cenário para os juros compostos o resultado seria de R$13.225.
Conclusão
Em resumo, a rentabilidade é uma medida essencial para avaliar o retorno econômico de um investimento em relação ao capital aplicado, levando em conta diversos fatores como impostos, taxas e inflação. Indicadores como IFIX, IBOVESPA e IPCA são ferramentas úteis para monitorar e comparar o desempenho dos investimentos. Compreender a diferença entre rendimento e rentabilidade, além de saber calcular este último, permite aos investidores tomar decisões mais informadas e estratégicas, garantindo uma visão clara sobre o ganho real de suas aplicações financeiras.
Vale ressaltar também que a rentabilidade nunca deve ser o único fator de análise em um investimento e não deve ser vista de forma isolada.
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