Já pensou em investir em produtos de Renda Fixa, como Títulos de Crédito, Tesouro Direto, Letras de Crédito, CDBs, Letra de Câmbio e outros ativos financeiros de uma só vez?
Através dos Fundos de Investimento de Renda Fixa você pode aplicar os seus recursos em diferentes Títulos Públicos e Títulos Privados utilizando o mesmo instrumento.
Essa categoria de ativos é considerada uma alternativa de investimento interessante para aqueles que desejam diversificar a carteira. Quer saber mais sobre o assunto? Siga a leitura.
Antes, confira como abordaremos o tema:
O que são Fundos de investimento de Renda Fixa?
Como funciona o rendimento de um Fundo de investimento?
Quais são os tipos de Fundo de Renda Fixa?
Por que investir em Fundos de Renda Fixa?
Quais são os melhores Fundos de investimento de Renda Fixa para 2022?
Como funciona a tributação dos Fundos de Renda Fixa?
O que é melhor: Fundo de investimento ou CDB?
Como escolher uma corretora para começar a investir em Fundos de Renda Fixa?
Passo a passo para iniciantes: como começar a investir em Fundos de Renda Fixa
O que você precisa lembrar sobre os Fundos de investimento da Renda Fixa
Continue com a gente e conheça as principais informações sobre os Fundos de Investimento de Renda Fixa.
O que são Fundos de Investimento de Renda Fixa?
Segundo a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), os Fundos de Investimento de Renda Fixa são aqueles que têm no mínimo 80% do patrimônio em títulos atrelados às flutuações das taxas de juros e/ou índice de preços.
Esses tipos de Fundos se diferenciam conforme a política de investimento adotada, o que faz com que eles sejam de conservadores a arrojados.
Por exemplo, um Fundo com alta concentração em Crédito Privado é mais arrojado, visto que possui mais risco de crédito. Já os que investem majoritariamente em Títulos Públicos possuem baixíssimo risco, visto que esses ativos são garantidos pelo Tesouro Nacional.
Como funciona o rendimento de um Fundo de Investimento?
De maneira geral, a rentabilidade dos Fundos de Investimento depende de como o seu patrimônio líquido está distribuído e dos custos envolvidos na operação. No Fundo de Renda Fixa não é diferente.
O rendimento também dependerá do nível de exposição ao risco de crédito e da liquidez dos produtos financeiros que compõem a sua carteira. Normalmente, títulos com baixo risco e alta liquidez costumam rentabilizar menos.
Lembre-se que ao decidir alocar nessa classe de ativos, o investidor torna-se um cotista e recebe rendimentos proporcionais a quantidade de cotas que possui. Assim, quanto mais cotas de Fundos ele tiver, maiores serão os seus ganhos.
Vale mencionar que as gestoras dos Fundos de Investimentos costumam cobrar pelo serviço de gestão por meio das taxas de administração e de performance, o que por consequência impacta no rendimento destes ativos.
Quais são os tipos de Fundo de Renda Fixa?
- Fundos Simples;
- Fundos de Curto Prazo;
- Fundos Referenciado;
- Fundos de Dívida Externa.
Basicamente, no Fundo Simples, 95% ou mais do patrimônio deve estar investido em ativos de Renda Fixa com risco soberano, ou seja, em Títulos Públicos Federais.
O Fundo de Curto Prazo é concentrado em produtos com prazo de vencimento máximo de até 375 dias, por isso são ideais para compor carteiras de investimentos conservadoras e destinadas ao curto prazo.
Já a carteira dos Fundos Referenciados têm 95% do patrimônio aplicado em papéis que acompanham o índice de referência, sendo 80% da carteira investida em títulos públicos.
Por fim, o Fundo de Dívida Externa cujo patrimônio deve estar alocado em, no mínimo, 80% em títulos representativos da dívida externa, como o próprio nome sugere.
A Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), por sua vez, classifica os Fundos de Renda Fixa conforme os seguintes critérios:
- Tipo de gestão, em gestão ativa e passiva;
- Prazo médio das carteiras de investimentos, podendo ser de duração baixa, média ou livre;
- Nível de exposição a risco de crédito.
Para a ANBIMA, essa classificação contribui para que o investidor tenha decisões mais alinhadas ao seu perfil de risco e objetivos.
Por que investir em Fundos de Renda Fixa?
A aplicação em Fundos de Renda Fixa é uma alternativa para investidores que querem alocar os seus recursos em ativos mais seguros e com taxas de retorno mais atrativas. Confira mais detalhes sobre o investimento:
Vantagens e Desvantagens
Entre as principais vantagens dos Fundos de Renda Fixa estão:
- Riscos menores do que os apresentados em investimentos de Renda Variável;
- Prazos variados para resgate;
- Diversificação da carteira em ativos majoritariamente do mercado de Renda Fixa;
- Gestão profissional dos investimentos.
Por outro lado, é preciso observar pontos de atenção deste tipo de investimento, como:
- Cobrança de taxa de administração e taxa de performance, que pode comprometer a rentabilidade de alguns Fundos de Renda Fixa;
- Ausência da cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor pessoa física em boa parte das opções de Renda Fixa com uma garantia de até R$250 mil por CPF.
Quais são os melhores fundos de investimento de Renda Fixa para 2022?
A plataforma Quantum Finance analisou 2.733 Fundos de Investimento classificados como de Renda Fixa pela ANBIMA e destacou os que apresentaram as maiores rentabilidades em 2022. Confira alguns dos fundos com melhor resultado este ano:
- G5 CC FI RF CRED PRIV INV EXT
- KINEA ESTRATEGIA RENDA FIXA II IE – FI
- NC PREV FI RENDA FIXA – IE
- ITAU OPTIMUS OFF PREV RF IE FI
- ITAU FLEX SHORT DURATION PRE 1X RF FI
- LGCY FI RF
- JBFO FENIX FI RF CRED PRIV
- BRAM FI RF SENA
- WESTERN ASSET PREV FIX FI RF CRED PRIV
- ICATU VANGUARDA FMP ATUARIAL RF FI
Como funciona a tributação dos Fundos de Renda Fixa (IR)?
A mordida do Leão também chega aos Fundos de Renda Fixa. A tributação incide sobre os rendimentos desses ativos e as alíquotas de imposto são baseadas no tempo de aplicação.
Por este motivo, os Fundos de Curto e de Longo Prazo têm cobranças diferenciadas. Veja:
| Tabela Regressiva do IR sobre Fundos de Investimento de Renda Fixa de Curto Prazo | |
| Prazo do investimento | Alíquota do Imposto de Renda |
| Até 180 dias | 22,50% |
| De 181 a 360 dias | 20,00% |
Fonte: Instrução Normativa RFB Nº 1585, de 31 de Agosto de 2015
| Tabela Regressiva do IR sobre Fundos de Investimento de Renda Fixa de Longo Prazo | |
| Prazo do investimento | Alíquota do Imposto de Renda |
| Até 180 dias | 22,50% |
| De 181 a 360 dias | 20,00% |
| De 361 a 720 dias | 17,50% |
| Acima de 720 dias | 15,00% |
Fonte: Instrução Normativa RFB Nº 1585, de 31 de Agosto de 2015
O que é melhor: Fundo de Investimento ou CDB?
Os Fundos de Renda Fixa são uma opção para aplicar em ativos com diferentes estratégias, riscos e prazos de resgate. Eles podem apresentar rentabilidade superior à do CDB.
Por outro lado, o Certificado de Depósito Bancário (CDB) conta com a garantia do FGC. Isso dá mais segurança a quem aplica neste título de Renda Fixa que, inclusive, pode ser utilizado pelos próprios Fundos.
Para saber qual é a melhor opção entre os dois tipos de aplicação, analise as condições de cada um e veja qual atende ao seu perfil, horizonte e objetivo de investimento.
Assim, de acordo com a sua tolerância aos riscos e apetite pelos ganhos, é possível escolher entre os Fundos de Renda Fixa e os CDBs, ou, ainda, optar por ambos.
Lembre-se que a escolha não deve ser baseada apenas na taxa de retorno, afinal rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
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Como escolher uma corretora para começar a investir em Fundos de Renda Fixa?
Decidir-se pela instituição financeira que fará a gestão do seu dinheiro é uma tarefa que exige atenção. Para isso, observe alguns pontos durante as suas pesquisas:
- Custos operacionais;
- A autorização da empresa para atuar com investimentos, de acordo com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM);
- Serviço de atendimento oferecido;
- Histórico da instituição e avaliação de outros clientes.
Analise cuidadosamente as corretoras antes de fazer a sua escolha e abra a sua conta naquela com a qual se sentir mais confiante.
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Passo a passo para iniciantes: como começar a investir em Fundos de Renda Fixa
Agora que você conhece as principais informações sobre os Fundos de Investimento de Renda Fixa, siga o passo a passo abaixo e veja como é simples começar as suas aplicações nesta categoria de ativos:
- Encontre a sua corretora ideal e abra uma conta;
- Defina o seu perfil de investidor;
- Transfira dinheiro para o saldo da sua carteira digital;
- Pesquise entre os fundos e encontre aquele que esteja mais adequado as suas particularidades;
- Envie a ordem de compra para a corretora;
- Aguarde a confirmação e, ao recebê-la, monitore a sua aplicação.
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O que você precisa lembrar sobre os fundos de investimento da Renda Fixa
Os Fundos de Renda Fixa são uma ótima opção para os investidores que desejam aplicar em variados papéis de Renda Fixa utilizando um só veículo. Eles costumam ser mais flexíveis e podem gerar maiores ganhos ao cotista.
Mas atenção: apesar de alocarem seus recursos em ativos de Renda Fixa, esses tipos de Fundos não têm as mesmas garantias que os títulos.
Vale reforçar que essa modalidade de aplicação também está sujeita ao risco de mercado, risco de crédito e risco de liquidez.
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