Você quer investir no Títulos Públicos, mas ainda está em dúvida se opta por Tesouro Selic ou Tesouro IPCA? Você veio ao lugar certo!
O Tesouro Direto é uma excelente alternativa de investimento para quem busca rendimento previsível, alta liquidez e baixo risco de crédito.
No entanto, é preciso conhecer as principais características de cada Título, para então escolher o que melhor atende às suas necessidades.
Por isso, siga com a gente por este conteúdo e tenha acesso a informações esclarecedoras sobre o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA.
A seguir, veja como abordaremos este assunto:
Tesouro Selic e IPCA: como esses Títulos Públicos funcionam?
Qual é a diferença entre Tesouro Selic e IPCA?
Tesouro Selic ou Tesouro IPCA: qual rende mais?
Afinal, qual o melhor tipo de Tesouro Direto para investir?
Como começar a investir no Tesouro Selic e IPCA?
Qual Título utilizar para a reserva de emergência: Tesouro Selic ou IPCA?
O que você precisa lembrar sobre Tesouro Selic e IPCA?
Esperamos que ao fim deste material, você consiga se decidir, com segurança e clareza, entre Tesouro Selic e IPCA. Boa leitura!
Tesouro Selic e IPCA: como esses Títulos Públicos funcionam?
Os Títulos Públicos representam frações da dívida pública. Eles são emitidos pelo Tesouro Nacional, órgão que administra os cofres públicos, visando captar recursos para financiar as atividades do Governo Federal.
Após a implementação do programa do Tesouro Direto, esses ativos de Renda Fixa foram classificados em três tipos de Títulos:
- Tesouro Prefixado;
- Tesouro Selic;
- Tesouro IPCA.
A seguir, confira detalhes sobre o Tesouro Selic e o IPCA:
Tesouro Selic
O Tesouro Selic, antes conhecido por Letra Financeira do Tesouro, é um Título Público pós-fixado que remunera seus investidores com base na taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic.
Essa taxa é definida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central a cada 45 dias e serve como referência para as demais taxas de juros praticadas no país.
Entre os Títulos Federais, o Tesouro Selic é considerado o mais conservador, devido a sua baixa volatilidade e alta liquidez.
Isso faz com que ele tenha baixo risco de perda financeira quando são negociados antes do prazo de vencimento.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é um Título de Renda Fixa com desempenho atrelado ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que contabiliza a inflação oficial do Brasil.
A remuneração desse tipo de Título Público conta com o acréscimo de uma taxa fixa, que permite um ganho real acima da inflação. Por exemplo, IPCA + 5,84%.
Em geral, o Tesouro IPCA é recomendado para aqueles com perfil de risco mais arrojado e horizonte de médio a longo prazo.
Esses Títulos Híbridos possuem dois tipos de fluxo de pagamento de juros, podendo remunerar seus investidores no vencimento ou por meio de cupons de juros semestrais.
Por este motivo, eles são chamados de Tesouro IPCA e Tesouro IPCA com Juros Semestrais, respectivamente.
Qual é a diferença entre Tesouro Selic e IPCA?
A principal diferença entre o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA são os indexadores utilizados por cada um deles. Mas, as distinções não param por aqui. A seguir, confira as principais diferenças entre os Tipos de Tesouro Direto:
| Tesouro Selic | Tesoro IPCA |
| Título com rentabilidade vinculada à Taxa Selic; | Título com rendimento indexado ao IPCA acrescido de uma taxa prefixada; |
| Possui prazo de aplicação de 3 a 5 anos; | Possui vencimentos mais longos, como 10, 20 ou 30 anos; |
| Pagamento de juros no dia do vencimento; | Juros pagos no vencimento ou por cupom semestral; |
| Menos voláteis; | Mais sensíveis à marcação a mercado; |
| Recomendado para investidores com objetivos de curtíssimo prazo; | Ideal para quem tem horizonte de investimento de médio a longo prazo; |
| Baixo risco de prejuízo, quando negociado antes do prazo de aplicação. | Pode levar a resultados negativos quando resgatador antes do vencimento. |
Tesouro Selic ou Tesouro IPCA: qual rende mais?
A rentabilidade dos Títulos Públicos está diretamente relacionada às regras de remuneração e prazo de investimento dos ativos.
Em geral, o Tesouro IPCA oferece taxas de retorno mais atrativas, principalmente por conta da sua remuneração adicional que possibilita um rendimento superior à taxa de inflação.
Vale lembrar que as condições econômicas do país também refletem no rendimento dos Títulos do Tesouro Direto.
Em cenários de alta dos juros, por exemplo, o Tesouro Selic pode ser vantajoso. Já em períodos de queda da Selic, ele tende a apresentar baixa rentabilidade.
Portanto, na hora de investir não considere apenas a rentabilidade, mas avalie também o atual patamar da Taxa Selic e do IPCA, bem como as perspectivas do mercado para os próximos anos.
O simulador do Tesouro Direto é uma alternativa para aqueles que desejam mensurar os rendimentos oferecidos por essas aplicações financeiras antes mesmo de começar a investir.
Através dessa ferramenta, você estima o valor a ser resgatado e descobre qual Título Público rende mais. Mas atenção: a simulação é baseada em condições do mercado e não representa uma garantia de rentabilidade futura.
Afinal, qual o melhor tipo de Tesouro Direto para investir?
O melhor tipo de Tesouro Direto é sempre aquele que atende às necessidades do investidor. Por isso, não há uma receita pronta, mas sim escolhas baseadas nas particularidades de cada um.
Sendo assim, ao decidir investir no Tesouro Direto, considere alguns pontos importantes, como:
- Seu Perfil de investidor;
- Objetivos financeiros e metas de investimento;
- Horizonte de aplicação;
- Cenário econômico;
- Juros oferecidos pelo Tesouro Nacional;
- Nível de conhecimento sobre o mercado financeiro.
Com essas informações você, certamente, fará escolhas mais assertivas, elevando as suas chances de ganhos financeiros.
Qual Título utilizar para a reserva de emergência: Tesouro Selic ou IPCA?
A reserva de emergência é o dinheiro destinado para as situações inesperadas. Isso explica porque esse recurso deve ser aplicado em ativos de alta liquidez, que possibilitem o resgate a qualquer momento, sem nenhuma penalidade ou carência.
Logo, o Tesouro Selic é o melhor Título para compor a reserva de emergência. Em caso de resgate antecipado, ele tem o menor risco de perda financeira, especialmente quando comparado aos demais papéis da dívida pública, como o Tesouro IPCA.
Como começar a investir no Tesouro Selic e IPCA?
Para começar a investir no Tesouro Selic e IPCA, antes você precisa contratar os serviços de intermediação de uma instituição financeira.
A maioria das Corretoras de Investimento , como a MyCAP, estão autorizadas a negociar títulos do Tesouro Direto, o ponto que você deve ter atenção são as taxas que podem variar entre uma instituição e outra. No nosso caso, você investe no Tesouro com taxa zero, abra já a sua conta.
Em seguida, avalie qual dos Títulos disponíveis atende às suas necessidades e prazo de investimento. Na sequência, envie a ordem de compra, aguarde a confirmação e monitore seus investimentos.
O que você precisa lembrar sobre Tesouro Selic e IPCA?
O Tesouro Selic é um Título Público indexado à taxa básica de juros do Brasil, ideal para investidores de perfil conservador e com objetivos de curto prazo,.
Já o Tesouro IPCA possui rendimentos atrelados ao índice da inflação acrescido de uma taxa fixa, sendo recomendado para aqueles com perfil moderado e arrojado.
Ambos possuem características em comum, como a garantia do Tesouro Nacional, a tributação pela tabela regressiva do imposto de renda e liquidez diária, quando negociados até as 13h. Contudo, eles atuam de maneira distinta em uma carteira de investimento.
Quem deseja ter uma reserva de emergência, por exemplo, pode ter mais benefícios com o Tesouro Selic. Por outro lado, aqueles que querem proteger seu dinheiro contra os efeitos da inflação no longo prazo, encontram no Tesouro IPCA uma solução interessante.
Por isso, antes de investir, analise seus objetivos, necessidades e perfil de investidor, para escolher com segurança entre Tesouro Selic e IPCA.
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