Você já ouviu falar sobre perfil moderado? Entre os tipos de investidor, o moderado é aquele que busca o equilíbrio entre ganhos e riscos.
Para isso, ele diversifica a carteira em ativos de Renda Fixa e Renda Variável que possam trazer bons retornos financeiros e uma certa segurança, simultaneamente.
Neste artigo, vamos conversar sobre o perfil moderado e suas principais características. A seguir, confira como abordaremos este assunto:
Quais características apresentam o perfil moderado?
Como reconhecer se o seu perfil de investidor é moderado?
Como montar uma carteira de investimentos moderada?
Qual o melhor investimento para um investidor moderado?
De moderado ao arrojado: o perfil investidor pode mudar?
Como o investidor moderado deve escolher a corretora?
O que você precisa lembrar sobre perfil moderado
Siga a leitura e entenda se você se encaixa neste tipo de investidor.
Quais características apresentam o perfil moderado?
O investidor com perfil moderado é caracterizado por contrabalancear rentabilidade e segurança, aplicando em ativos financeiros de médio e longo prazo.
Quem possui esse perfil de investimento costuma já não ser um investidor iniciante, por isso tem mais conhecimento de mercado e aceita se expor a mais riscos em busca de melhores retornos.
Isso faz com que os investidores moderados sejam mais flexíveis na escolha dos ativos e apliquem o seu capital em produtos de diferentes modalidades, mas sempre mantendo o patrimônio principal assegurado.
Como reconhecer se o seu perfil de investidor é moderado?
A classificação de perfil de investimento é baseada no Suitability, um questionário exigido pela Instrução n° 539 da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Ele é constituído por perguntas relacionadas aos objetivos financeiros, ao nível de conhecimento sobre as aplicações e grau de tolerância a riscos dos investidores.
As respostas do suitability permitem que instituições financeiras identifiquem o perfil de risco e ofereçam soluções adequadas para cada tipo de investidor.
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Como montar uma carteira de investimentos moderada?
As carteiras de investidores moderados devem ser um mix dos melhores ativos de Renda Fixa e de Renda Variável, com opções de alta e baixa liquidez que atendam desde as necessidades imediatas às metas de investimento mais distantes.
Para facilitar, confira alguns produtos financeiros que podem fazer parte de um portfólio moderado:
Renda Fixa
Entre os ativos de Renda Fixa que podem ser utilizados em uma carteira de investimento moderada estão:
- Títulos públicos ou Tesouro Direto;
- Títulos privados, como os CDBs, as Letras de Câmbio (LC), as Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI/LCA);
- Debêntures; e
- Fundos de Renda Fixa.
Vale destacar que alguns destes investimentos em Renda Fixa contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), como os CDBs e as Letras de Crédito. Neste caso, o risco de crédito é menor.
Renda Variável
Os produtos de Renda Variável utilizados pelo investidor de perfil moderado podem ser negociados na Bolsa de Valores (B3) ou não. A seguir, veja alguns dos mais usados nos portfólios:
- Ações;
- Diferentes categorias de Fundos de Investimento, como Fundos Imobiliários (FIIs), Fundos de Ações, Fundos Cambiais e Fundos Multimercado;
- ETFs ou Fundos de Índices, como também são conhecidos;
- BDRs;
- Mercado de Opções e Contratos Futuros.
Agora que você já conhece os tipos de investimentos para perfil moderado, analise os riscos, o potencial de retorno, a liquidez de cada um e opte por ativos que melhor atendem as suas particularidades.
Qual o melhor investimento para um investidor moderado?
O investimento ideal para o perfil moderado é aquele que reúne aplicações arrojadas, mas mantendo uma certa concentração em ativos conservadores e assim ter uma carteira segura.
Lembre-se que a exposição ao risco em busca de ganhos mais atrativos também pode levar a eventuais perdas, especialmente no curto prazo.
O mercado financeiro é repleto de oportunidades, portanto opte por ativos que estejam em sintonia com os seus anseios, metas, horizonte de investimento e objetivos financeiros.
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De moderado ao arrojado: o perfil investidor pode mudar?
Todo investidor pode mudar de perfil ao longo de sua trajetória. Alguns, inclusive, começam como conservadores e com o tempo ampliam a sua tolerância a riscos.
A experiência e o nível de conhecimento sobre o mercado também refletem na predisposição ao risco em troca de maiores ganhos. É o que acontece quando um investidor moderado avança para o perfil agressivo ou arrojado.
Por este motivo, as instituições financeiras precisam atualizar o cadastro de seus clientes periodicamente, incluindo o suitaility, para assim acompanhar a evolução de perfil dos clientes.
Segundo a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), “as informações acerca do perfil do cliente devem ser atualizadas em períodos que não sejam superiores a dois anos”.
Como o investidor moderado deve escolher a corretora?
Na hora de escolher qual corretora de valores utilizar para intermediar suas operações, considere os seguintes pontos de atenção:
- Analise as opções disponíveis;
- Confira se a instituição pretendida está autorizada pela CVM a operar no mercado de investimentos;
- Verifique as taxas e os custos envolvidos; e
- Avalie os serviços e atendimento oferecidos.
A MyCAP pode ajudá-lo a investir com facilidade e segurança, respeitando o seu perfil e com suporte profissional. Saiba mais sobre os planos que preparamos para você.
O que você precisa lembrar sobre perfil moderado
O investidor de perfil moderado é aquele que possui apetite aos riscos, mas não abre mão de ter parte da sua carteira em investimentos conservadores, tanto para compor a sua reserva de emergência quanto para diversificar o portfólio.
Em geral, a expectativa de retorno dos moderados é mais alta que a daqueles com perfil conservador e menor que a dos investidores arrojados, afinal esse tipo de perfil é um equilíbrio entre os dois tipos.
E você, já conhece o seu perfil? Lembre-se ainda que a análise correta do perfil de investidor garante que você tenha carteira de investimentos com produtos compatíveis ao seu grau de tolerância a riscos.
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